电子支票
概览 |
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Q: |
甚么是电子支票? |
A: |
「电子支票」是以电子方式製成的票据,格式为PDF档,乃按照香港银行同业结算有限公司(「HKICL」) 规定的标准格式发出。电子支票拥有实物支票相同的特征,惟只可付款予支票抬头人及不可转让。
往来户口持有人可透过网上银行直接签发电子支票,然后以电子方式发送给受款人;受款人可在收到电子支票后,透过网上银行直接存入收票账户,或通过的HKICL的「电子支票存票服务」把电子支票存入自己的账户。 |
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Q: |
经个人 e-Banking 可签发及存入哪些货币的电子支票? |
A: |
经个人 e-Banking 可使用港币、人民币及美元的电子支票。 |
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Q: |
实物支票与电子支票有何分别? |
A: |
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电子支票 |
实物支票 |
有效日期 |
根据支票日期起六个月 |
签发 |
经网上银行签发 — 以电子方式传送 (如电邮) |
经支票簿签发 — 亲身递交或邮寄 |
签署 |
获授权之渠道使人士作数码签署 |
授权签署人作亲笔签署 |
存入途径 |
以电子途径出示 (经网上银行或结算所提供的电子支票存票服务) |
于银行分行或存票机存入 |
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Q: |
我可以签发持有人的电子支票或现金电子支票吗? |
A: |
不可以,电子支票必须指定受款人并存入该受款人的银行账户。另外,电子支票不可以于银行柜檯兑换成现金。 |
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Q: |
我可以列印电子支票,将其当作实物支票般存入吗? |
A: |
不可以,因银行不能从列印出来的电子支票核对数码签署之真伪。 |
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Q: |
贵行的电子支票服务收取费用吗? |
A: |
签发及存入电子支票是免费的。但阁下如欲停止支付已签发的支票,或该支票被本行停止支付,或支票因户口结馀不足而被退回,本行将可能会收取有关手续费,请参阅有关的利息及费用详情。 |
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Q: |
使用电子支票有甚么好处? |
A: |
- 弹性服务时间 — 阁下可经个人 e-Banking 随时签发及存入电子支票,不受银行营业时间及地点所限。
- 方便快捷 — 付款人可以电邮或以其他电子方式传送电子支票档桉予受款人,节省邮费及时间。阁下也可以在网上查询电子支票的状态。
- 安全可靠 — 电子支票一经签发,档桉内容均不能被修改,付款银行的数码签署亦用作验证电子支票,令交易更安全。
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Q: |
电子支票和实物支票的结算程序是否一样? |
A: |
是,两者皆由香港银行同业结算有限公司处理。 |
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Q: |
电子支票的有效期为多久? |
A: |
根据电子支票日期起六个月(与实物支票一样)。 |
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电子支票保安 |
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Q: |
电子支票安全可靠吗? |
A: |
付款人须先通过「双重认证」,方可签发电子支票。此外,付款人及其银行在电子支票上的数码签署会由公开密码匙基础建设 (Public Key Infrastructure, PKI) 技术确保其没有被篡改或损坏。 |
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Q: |
由于电子支票档桉可以被随意複製,如何确保电子支票不会被重覆存入? |
A: |
香港银行同业结算有限公司 (HKICL) 的系统会进行有关检查以确保同一张电子支票不被重覆出示。如电子支票已被出示,其后再次出示同一张支票均会被 HKICL 拒绝。
为安全起见,本行建议阁下尽快存入收到的电子支票。 |
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Q: |
在使用电子支票时,我需採取甚么安全措拖? |
A: |
我们建议阁下:
- 小心保管「保安编码器」。本行将根据「保安编码器」发出的保安编码来辨认阁下的身份及启用银行证书 (个人) 以签发电子支票。
- 以安全的电子途径传送电子支票给受款人,阁下亦可联络受款人确认电子支票档桉已被收妥。
- 尽快存入收到的电子支票。
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银行证书 (个人) |
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Q: |
甚么是银行证书 (个人)? |
A: |
银行证书 (个人) (「银行证书」) 乃为签署电子支票而设。银行证书由香港邮政署长签发给个人客户,并于个人 e-Banking 获结算所不时为签发电子支票目的而承认的电子证书。 |
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Q: |
银行证书与数码签署有何关係? |
A: |
银行证书用于产生数码签署。只有持有效银行证书的客户可发出电子支票。当阁下发出电子支票时,阁下的名字将自动出现在经个人 e-Banking 签发的电子支票档桉上作为数码签署。电子支票採用了公开密码匙基础建设 (Public Key Infrastructure, PKI) 技术,以识别伪冒的电子支票。 |
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Q: |
申请银行证书需要支付费用吗? |
A: |
不需要,申请银行证书是免费的。 |
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Q: |
可否由我亲自保管银行证书? |
A: |
不可以,本行为银行证书的托管人,为客户保管及管理银行证书。为安全起见,客户不能保管银行证书。 |
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Q: |
申请银行证书需提供哪些资料? |
A: |
如欲透过个人 e-Banking 申请银行证书,本行须向香港邮政核证机关披露阁下的英文姓名。你必须在进行申请前,确保在本行纪录中的姓名正确无误。 |
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Q: |
怎样申请银行证书? |
A: |
银行证书须经由个人 e-Banking 于网上申请,在你首次签发电子支票前或当你并未持有有效的银行证书时,你将会被自动引导至网上银行证书申请程序。届时,请小心按照屏幕上的指示即时申请银行证书。 |
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Q: |
经个人 e-Banking 申请的银行证书可否于恒生商业 e-Banking 或在其他网上银行服务上使用? |
A: |
不可以,经由个人 e-Banking 申请的银行证书不适用于其他任何的网上银行服务,包括恒生商业 e-Banking。 |
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Q: |
银行证书有使用限期吗?如何续期? |
A: |
银行证书有效期为一年,当你的银行证书过期后,你将会在签发下一电子支票前,再次被自动引导至网上银行证书申请程序。 |
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Q: |
电子支票会因银行证书过期而失效吗? |
A: |
只要在签发电子支票时银行证书仍然有效 (即未过期),电子支票的有效性不会因银行证书过期而失效。 |
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Q: |
如果我不再需要使用银行证书,可以要求取消它吗? |
A: |
所有银行证书均不能被转让及会在一年内失效,如果阁下对留存于本行的银行证书有任何特殊要求,请致电 +852 2822 0228 联络我们寻求协助。 |
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存入电子支票 |
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Q: |
谁可经个人 e-Banking 存入电子支票? |
A: |
阁下必须是个人 e-Banking 的登记用户以透过个人 e-Banking 存入电子支票。 |
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Q: |
我可以存入由其他银行发出的电子支票或电子本票吗? |
A: |
可以。 |
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Q: |
我可以存入电子支票到任何类型的户口吗? |
A: |
阁下可存入电子支票至可经个人 e-Banking 操作的任何储蓄及往来户口,外币存摺储蓄户口及美元存摺储蓄户口除外。 |
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Q: |
我可以将电子支票存入至不同币值的户口? |
A: |
本行只接受电子支票币值与存入户口币值相同的存入指示。 |
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Q: |
我可以为第三者存入电子支票吗? |
A: |
客户只能于个人 e-Banking 存入与自己户名相符的电子支票。
如欲协助第三者存入电子支票至他/她的银行账户,你可使用香港银行同业结算有限公司提供的「电子支票存票服务」。 |
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Q: |
何时为存入电子支票的截止时间?何时可动用有关款项? |
A: |
电子支票以每週五天结算,于结算日存入电子支票的截止时间是︰
- 个人 e-Banking — 19:00
- 香港银行同业结算有限公司的「电子支票存票服务」— 17:30
于上述时间前存入的电子支票,款项一般在下一个结算日的 15:00 后可动用。 |
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Q: |
我没有开通贵行的个人 e-Banking 服务,怎样存入电子支票? |
A: |
你可于香港银行同业结算有限公司提供的「电子支票存票服务」预先登记收票账户,然后把电子支票直接存入该账户。 |
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Q: |
我的电子支票上的受款人名称与存款户口上的姓名略有不同,我仍可否存入该电子支票? |
A: |
你仍可继续作出存入指示,如果指示最终因受款人名称不符而被拒,你将会于本行纪录中的流动电话号码收到短讯通知。
为免你存入的电子支票受到延误,我们建议你预先通知付款人在电子支票上应使用的正确受款人名称。 |
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Q: |
如果我存入的电子支票因电子支票上的受款人名称与户口名称不符而被拒,我可否收到贵行的通知? |
A: |
可以,你将会于本行纪录中的流动电话号码收到短讯通知。如果你的电子支票存入至联名户口,所有户口持有人亦可于本行纪录中的流动电话号码接获该短讯通知。 |
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Q: |
如何能知道我的电子支票不能存入? |
A: |
阁下可在于「电子支票 > 查阅」页面得知电子支票的状况及被拒/被退回的原因。电子支票一经存入、拒付或退回,系统会保留有关记录两个月。
此外,如果你存入的电子支票被退回,你亦会收到本行发出的邮寄通知书。 |
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Q: |
如果我存入的电子支票已兑现或被退回,我可否接收电邮或短讯提示? |
A: |
如果你存入的是港币电子支票,你可登记 e-Alert 服务内的「港币支票兑现/被退回通知」接收电邮或短讯提示。以电邮形式发送给你的 e-Alert 是免费的,而短讯发出之 e-Alert 将按用量收费。有关详情,请参阅常见问题内的「e-Alert」部分。 |
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Q: |
我存入的电子支票已被退回,我可否再次存入同一电子支票? |
A: |
请于「电子支票 > 查阅」页面得知电子支票的被拒/被退回原因,如果有关被拒/被退回原因已注明「此电子支票不能再存入」,你将不能再次存入该被退回的电子支票。 |
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签发电子支票 |
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Q: |
我需要有甚么资格才可经个 人 e-Banking 签发电子支票? |
A: |
阁下必需符合以下条件以经个人 e-Banking 申请银行证书 (个人) 及签发电子支票:
- 以阁下名义开立的合资格单名或联名单签往来户口
- 已完成启动程序的「保安编码器」/「流动保安编码」
- 转账至未经登记的第三者户口之限额并非为零
- 已在本行的纪录中登记有效的流动电话号码
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Q: |
是否有签发电子支票的最高限额? |
A: |
此乃根据阁下于电子支票日期当日经由个人e-Banking转账至未经登记户口之可用限额。该限额为所有非指定户口转账所共用,包括同业拨账及汇款。请注意,于个人e-Banking 上使用的转账限额亦会计入阁下之每日转账总限额内;因而影响当日于自动柜员机转账至未经登记户口之可用限额。
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Q: |
如受款人没有可作存入电子支票的网上银行服务,我仍可以签发电子支票给他/她吗? |
A: |
可以,受款人可选择登记香港银行同业结算有限公司所提供的「电子支票存票服务」或由收款银行所提供的其他途径以存入电子支票。
然而,在任何情况下,付款人有责任确保受款人接受以电子支票方式付款。
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Q: |
我可以在个人 e-Banking 签发过往日期的电子支票及期票吗? |
A: |
阁下不能以过往日期签发电子支票,但可签发由签发日起 90 曆日的电子支票。 |
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Q: |
为甚么我不能签发电子支票? |
A: |
常见原因如下:
- 阁下未有可经个人 e-Banking 操作的合资格往来户口
- 你没有已完成启动程序的保安编码器
- 阁下的电子支票金额超过了转账至未经登记的第三者户口的每日限额
- 你未有在本行的纪录中登记流动电话号码或有关号码无效
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Q: |
如果我在签发电子支票时忘记下载电子支票档桉,我如何能够再次下载该档桉? |
A: |
请查询你已签发的电子支票纪录,并指明有关的支账户口及签发日期,你将可在搜寻结果中找到相关的签发纪录并下载该电子支票档桉。 |
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Q: |
我如何得知我签发的电子支票被退回? |
A: |
阁下可在于「电子支票 > 查阅」页面得知电子支票的状况。此外,你亦可在个人 e-Banking 的「阅读电邮」功能及透过本行发出的邮寄通知书接获退回通知。 |
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Q: |
当我透过Adobe Reader或Acrobat检视电子支票PDF档桉上的数码签署时,出现了「有效性不详」的讯息。为甚么? |
A: |
Adobe Reader 或 Acrobat 未能确认香港邮政 Hongkong Post e-Cert CA 2 – 15 发出的电子证书,所以显示该讯息。以下说明更新「Adobe 批准的信任清单」的步骤:
- 开启「偏好设定」对话方块。
- 在「类别」下,选择「信任管理程式」。
- 选取「从 Adobe 伺服器装载信任的根认证」选项。
- 按一下「立即更新」。
- 在「类别」下,选择「签名」。
- 在「身分与信任的认证」中,按一下「更多」。
- 在左边选择「信任的认证」。
- 检查「Hongkong Post e-Cert CA 2 - 15」是否已出现在清单内。
- 按一下「确定」,关闭「数位 ID 和信任的认证设定」对话方块,然后在「偏好设定」对话方块中按一下「确定」。
经过以上步骤后,电子支票上的数码签署将会显示为有效。
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查询存入/签发纪录 |
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Q: |
我的电子支票存入记录会在网上保留多久? |
A: |
电子支票一经存入、拒付或退回,系统会保留有关记录两个月,其后会被自动删除。 |
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Q: |
我的电子支票签发记录会在网上保存多久? |
A: |
所有已付款、已停止支付或已过期的电子支票纪录将会保留两个月;此后,相关的纪录将会被自动移除。 |
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Q: |
我刚使用香港银行同业结算有限公司的「电子支票存票服务」存入支票,我能否于个人 e-Banking 撷取有关的存入纪录? |
A: |
可以,你可透过个人e-Banking撷取「电子支票存票服务」截数时间前所存入的电子支票纪录,但该纪录未能即时显示。请注意本行未能提供由其他银行所发出而经「电子支票存票服务」存入的电子支票档案。 |
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停止支付电子支票 |
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Q: |
我可以在个人 e-Banking 停止支付电子支票吗? |
A: |
可以,只要电子支票的状态仍是「已签发」或「被退回」,阁下可于服务时间内 (每日 02:00 至 22:00),于个人 e-Banking之「电子支票 > 查询」页面找寻有关记录,然后递交「停止支付」指示。
客户或需缴付停止支付电子支票手续费。另外,若因往来户口没有足够结馀而被停止支付电子支票,客户须缴付额外手续费及透支利息,请参阅有关的利息及费用详情。 |
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Q: |
我可以到分行停止支付电子支票吗? |
A: |
不可以,你只可于服务时间内 (每日 02:00 至 22:00)透过个人 e-Banking 停止支付电子支票。 |
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Q: |
我可以停止支付「有待交收」的电子支票吗? |
A: |
阁下不能透过网上停止支付「有待交收」的电子支票。如有需要,请于结算当日的09:00至11:00期间致电 +852 2822 0228 联络我们寻求即时协助,我们会尽力提供有关安排。 |
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Q: |
停止支付电子支票指示会何时生效? |
A: |
有关指示会即时生效及不能复原。因此,阁下在个人 e-Banking 确认进行停止支付电子支票前,请确保电子支票上的所有资料正确无误。 |
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